Clever kalkuliert ins Eigenheim
Mit den eigenen vier Wänden sind hohe Erwartungen verbunden: Das Eigenheim soll nicht nur eine bessere Lebensqualität bieten, sondern darüber hinaus auch eine krisenfeste Geldanlage und ein zentraler Baustein der privaten Altersvorsorge sein. Damit diese Ziele Wirklichkeit werden, sind eine professionelle Planung und maßgeschneidertes Konzept für die Finanzierung unerlässlich.
Um einen geeigneten Baukredit zu finden, müssen viele Faktoren beachtet werden.
Um eine geeignete Finanzierung auf die Beine zu stellen, müssen angehende Eigentümer mehrere Faktoren ins Kalkül ziehen. So ist zunächst festzustellen, wie groß der Finanzierungsbedarf eigentlich ist. Dazu müssen neben dem Kaufpreis auch alle Erwerbsnebenkosten berücksichtigt werden. Zudem gilt es, das zur Verfügung stehende Eigenkapital der Höhe nach exakt zu beziffern.
Im nächsten Schritt muss dann ermittelt werden, welcher Geldbetrag monatlich für den Kapitaldienst zur Verfügung steht. Dann müssen eine Reihe von Entscheidungen getroffen werden, wie etwa die Wahl zwischen einer Zinsbindung und einer variablen Finanzierung. Schließlich muss geprüft werden, welche staatlichen Förderungen möglich und sinnvoll sind und wie sie in die Finanzierung mit eingebunden werden können.
Baukredit Vergleich: Clevere lassen die Hausbank links liegen
Erst wenn die vorstehend skizzierte Analyse durchgeführt wurde, kann ein sinnvoller Baukredit Vergleich durchgeführt werden. Es lohnt sich, die Konditionen verschiedener Anbieter zu vergleichen und alle in Frage kommenden Angebote auf Herz und Nieren zu prüfen. Schon geringe Abweichungen bei den Finanzierungskosten summieren sich im Zeitverlauf auf fünfstellige Euro-Beträge.
Die Hausbank ist bei Baukrediten erfahrungsgemäß nicht zu empfehlen.
Der Gang zur Hausbank ist bei einer Immobilienfinanzierung erfahrungsgemäß nicht zu empfehlen. Nur in den seltensten Fällen bieten Filialbanken wirklich günstige Konditionen an. Direktbanken sind der bessere Ansprechpartner, auch wenn die sonstigen Bankgeschäfte gewohnheitsmäßig bei einer Bank mit Filiale in Wohnortnähe und persönlichem Ansprechpartner abgewickelt werden.
Beim Baukredit Vergleich sollten unbedingt auch Finanzierungsvermittler konsultiert werden. Hypothekenmakler kooperieren mit dutzenden Banken und bieten ihren Kunden deren Kredite an. Oft sind die Konditionen günstiger als direkt bei den Banken. Für Kreditnehmer fallen bei Finanzierungsvermittlern keine Kosten an – die Vergütung des Maklers wird von den Banken bezahlt, deren Kredite vermittelt werden.
Von sehr großer Bedeutung bei jeder Immobilienfinanzierung ist die Entscheidung für oder gegen eine Zinsfestschreibung. Eine pauschale Empfehlung kann es in diesem Punkt nicht geben, da vielfältige Größen zu beachten sind. Mit einer Zinsfestschreibung können Kreditnehmer den Zins ihres Darlehens für einen bestimmten Zeitraum fixieren und so das Risiko einer Zinserhöhung ausschließen.
Baukredite vom Staat - Alle Vorteile sichern
Der Staat fördert den Erwerb selbstgenutzten Immobilieneigentums mit verschiedenen Maßnahmen. So bietet die bundeseigene Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) Kredite zu günstigen Konditionen, mit denen Neubauten und Bestandsobjekte finanziert werden können. Auch Modernisierungs- und Renovierungsmaßnahmen können mit den Krediten finanziert werden.
Bei der Finanzierungskonzeption und beim Baukredit Vergleich sollte berücksichtigt werden, ob Bankdarlehen mit staatlichen Förderdarlehen kombiniert werden können. In der Regel stellt dies kein Problem dar, weil die KfW ihre Kredite ohnehin über durchleitende Banken vergibt. Auch Finanzierungsvermittler ermöglichen die Kombination.
Die staatliche Förderung umfasst noch weitere Möglichkeiten: Neben der Wohnungsbauprämie, die aufgrund ihrer geringen Höhe praktisch zu vernachlässigen ist, kann die seit einigen Jahren bestehende Möglichkeit der Eigenheimrente genutzt werden. Die Eigenheimrente ermöglicht es, staatlich geförderte Altersvorsorgeverträge zur Finanzierung von Immobilien zu nutzen. Der Baukredit wird dann entweder durch Zulagen oder durch steuerliche Vorteile gefördert.